Універсального рецепта формування ідеального кредитного портфеля не існує, адже кожна фінансова установа самостійно визначає власну модель роботи та стратегію розвитку.
Про це розповіла директорка з управління ризиками, членкиня правління ГЛОБУС БАНКУ Олена Єрмолова, коментуючи підходи до побудови безпечної системи кредитування, пише РrofВuild.
За її словами, результативність кредитної політики банку безпосередньо залежить від якості управлінських рішень. Важливо, на яких даних вони базуються, наскільки ретельно проводиться оцінка ризиків і чи враховується досвід попередніх кризових періодів.
"Ефективність кредитної стратегії банку залежить від якості менеджерських рішень: на яких даних вони ґрунтуються, як аналізуються ризики, чи враховується досвід минулих криз. Тут важливі також і знання, і логіка, і управлінська дисципліна", — наголосила вона.
Водночас експертка підкреслила, що жодну галузь економіки не можна вважати апріорі безпечною або, навпаки, гарантовано ризиковою для кредитування. На її переконання, оцінка має здійснюватися індивідуально — з урахуванням стану конкретного бізнесу та розуміння специфіки ринку.
Читайте також: Бізнес зберігає прибутковість: у будівництві та інших галузях є потенціал для кредитування
"Кредитування будівельних компаній не є ані кращим, ані гіршим за кредитування аграріїв чи перевізників. Якщо бізнес працює і заробляє, банк може успішно його кредитувати — за умови, що фінустанова добре обізнана зі специфікою галузі й правильно налаштовує кредитні продукти", — пояснила банкірка.
Разом із тим вона окреслила низку базових принципів, які дозволяють мінімізувати частку проблемних позик у кредитному портфелі.
Серед ключових чинників — глибоке розуміння економічної, політичної та безпекової ситуації в країні. Не менш важливим є системний аналіз інформації про потенційного позичальника із використанням відкритих джерел та даних бюро кредитних історій.
Окрему увагу експертка звернула на диверсифікацію ризиків. За її словами, ефективнішою стратегією є розвиток системи численних невеликих кредитів замість концентрації ресурсів в одному великому проєкті. Такий підхід дозволяє зменшити потенційні втрати у разі неповернення окремої позики.
Читайте також: Банківська євроінтеграція: нові правила платежів і фінмоніторингу
Вона також відзначила важливість партнерських кредитних програм банків із виробниками або постачальниками основних засобів для ведення бізнесу. За статистикою, такі кредити демонструють нижчий рівень проблемності порівняно з позиками на поповнення оборотного капіталу.
"Компанія навряд чи купуватиме нове обладнання або техніку, якщо в неї проблеми з бізнесом. Сам факт такого кредиту часто свідчить, що справи у позичальника йдуть добре й він має змогу уникнути будь-якої заборгованості за кредитом, ба більше: він, як справжній бізнесмен, буде максимально зацікавленим якомога швидше погасити отриманий кредит", — зазначила експертка.
Таким чином, за словами банкірки, "формула безпеки" у кредитуванні полягає не в пошуку універсальних рішень, а у виваженій стратегії, системному аналізі та глибокому розумінні як клієнта, так і загального економічного середовища.
Раніше повідомлялося, що Кабінет Міністрів України ухвалив рішення про вдосконалення механізму страхування майна від воєнних ризиків. Зміни набирають чинності та поширюються на майно, пошкоджене або знищене з 1 січня 2026 року.
Зображення ілюстративне. Джерело: 112.ua