Будівельні компанії дедалі активніше залучають кредитні кошти для придбання спеціалізованої техніки, модернізації обладнання, забезпечення енергетичної автономності та використання сучасніших матеріалів.
Одним із основних фінансових інструментів для малого і середнього бізнесу в галузі залишається державна програма “Доступні кредити 5-7-9%”.
Про це розповіла Оксана Шульга, директорка департаменту малого та середнього бізнесу ГЛОБУС БАНКУ, пише РrofВuild.
За її словами, кредитування будівельної галузі нині значною мірою пов’язане з потребами відновлення України.
Одним із найбільш затребуваних напрямів фінансування у будівельній галузі є придбання та оновлення техніки й обладнання, необхідного для виконання будівельних робіт.
У структурі кредитування кредити на техніку та обладнання становлять понад 42% від кількості кредитних угод у цьому сегменті та 32% від загального обсягу наданого фінансування.
За її даними, найчастіше будівельні компанії залучають кредитні кошти або лізинг для придбання вантажних автомобілів, тягачів, бетонозмішувачів, колісних і гусеничних екскаваторів, навантажувачів, автокранів, баштових кранів, асфальтоукладачів, причепів, тракторів та іншої спеціалізованої техніки.
“У будівельному бізнесі техніка є основою операційної спроможності компанії. Новий екскаватор, кран, бетонозмішувач чи вантажний автомобіль дає змогу швидше виконувати роботи, зменшувати залежність від орендованого обладнання та впевненіше планувати участь у нових проєктах”, — пояснила вона.
Читайте також: Парламент планує перезапустити ринок житлових кредитів до кінця року
Наразі для малих і середніх будівельних компаній, а також субпідрядників досить затребуваним інструментом фінансування залишається державна програма “Доступні кредити 5-7-9%”. За структурою кредитування будівельних компаній, частка угод, укладених у межах цієї програми, становить майже 34% від кількості кредитів наданих компаніям будівельної галузі та понад 31% від загального обсягу фінансування.
Найчастіше державною кредитною програмою користуються для придбання техніки та обладнання.
“Для малих і середніх будівельних компаній доступ до фінансування часто визначає можливість розвиватися, брати нові підряди та оновлювати виробничу базу. Програма “Доступні кредити 5-7-9%” дає змогу придбати необхідну техніку без надмірного навантаження на обігові кошти бізнесу. Саме тому вона залишається одним із найбільш практичних інструментів для галузі”, — наголосила Оксана Шульга.
Окрім цього, будівельні компанії часто користуються партнерськими кредитними програмами банків із виробниками та дилерами техніки та грантовими програмами від місцевої влади. Такі спеціальні кредитні рішення є актуальними для підприємств, які не відповідають окремим вимогам державної програми “Доступні кредити 5-7-9”, потребуючи специфічного обладнання або ж прагнуть придбати транспортні засоби на більш вигідних партнерських умовах.
“Наразі кредити за партнерськими та грантовими програмами складають вже близько 65% від їхньої загальної кількості для підприємств будівельної галузі. Інакше кажучи, такі програми вже переважають позики суто за державними програмами, що пояснюється лояльними умовами для позичальника”, — підкреслила експертка.
Читайте також: Польський держбанк розробляє інструменти для кредитування бізнесу та громад в Україні
Банкірка звернула увагу на те, що водночас змінилися вимоги до самих будівельних проєктів. Сучасне будівництво дедалі частіше передбачає використання енергоефективних матеріалів, автономних джерел живлення, систем накопичення енергії та іншого обладнання, яке дає змогу об’єктам працювати стабільніше в умовах енергетичних ризиків.
“Будівельна галузь сьогодні має подвійне завдання: відновлювати країну і водночас підвищувати якість та стійкість нових об’єктів. Тому кредитування дедалі частіше спрямовується не просто на виконання підрядних будівельних робіт, а на придбання сучасної техніки, енергоефективного обладнання та впровадження рішень, які забезпечують автономність майбутніх житлових та інфраструктурних об’єктів”, — зазначила банкірка.
Відтак ще одним напрямом, який набуває дедалі більшого значення, є кредитування енергоефективного обладнання та автономних джерел живлення. Будівельні компанії активніше інвестують у дизельні генератори, сонячні електростанції, системи накопичення енергії, інвертори та інші рішення, здатні забезпечити роботу будівельних майданчиків або майбутніх об’єктів у разі перебоїв з електропостачанням.
За даними Оксани Шульги, цей тренд стосується як житлових комплексів, так і комерційних, виробничих та соціальних об’єктів. Адже для покупців житла, бізнесу й громад наявність автономного живлення та використання енергоощадних технологій дедалі частіше стає одним із критеріїв вибору об’єкта.
Банки, зі свого боку, також приділяють більше уваги проєктам, які передбачають сучасні енергетичні рішення. Адже такі об’єкти потенційно мають вищу стійкість, кращу ліквідність і нижчі ризики проблем в експлуатації через енергетичні проблеми.
“Сьогодні від нового будинку, офісу, школи чи виробничого приміщення вимагають не лише якісного будівництва. Важливо, чи зможе такий об’єкт працювати в умовах нестабільного енергопостачання. Саме тому автономність та енергоефективність поступово переходять із категорії бажаних переваг до базових вимог сучасного будівництва”, — зазначила Оксана Шульга.
Читайте також: Для масштабної відбудови Україні потрібні містобудівна документація, зрозумілі правила та довгі кредити
Банкірка також звернула увагу на те, що умови війни змусили банки значно ретельніше аналізувати будівельні проєкти перед ухваленням рішення про надання кредиту. Так, за її словами, сьогодні оцінюється не лише фінансовий стан компанії, а й географічне розташування об’єктів, ризики пошкодження або руйнування, стан дозвільної документації, реалістичність строків будівництва та можливість завершення проєкту.
Через це у фінансуванні будівельних компаній більш пріоритетними є об’єкти у центральних і західних регіонах України, де ризики фізичного пошкодження значно нижчі за інші регіони країни.
Війна значно посилила вимоги банків до акредитації житлових комплексів.
“Для банків принциповими є чи має девелопер прозору структуру власності, належним чином оформлені документи на ділянку, економічно обґрунтований проєкт і ресурс для завершення робіт. Також надважливим є якість проєкту, відповідність заявленим характеристикам, а також терміни зведення. Банки беруть на себе вагому частину фінансових та репутаційних ризиків, тому питання акредитації можна вважати певною гарантією не лише для субпідрядних організацій, а загалом для потенційних покупців. Розуміємо, що дуже часто репутація окремого проєкта може суттєво вплинути на ставлення громадян до первинного ринку житла загалом”, — вважає Оксана Шульга.
Потреби будівельних компаній різняться залежно від обсягів бізнесу та мети залучення фінансування. Для підприємств малого та середнього бізнесу типовим запитом при купівлі спеціалізованої техніки є кредит у розмірі 3-5 млн грн. Великі підприємства частіше потребують значнішого ресурсу для поповнення обігових коштів. У таких випадках сума фінансування може становити до 30 млн грн.
“Компаніям варто підходити до кредитування прагматично: заздалегідь підготувати документи, оцінити реальну потребу в коштах, порівняти державні, партнерські та стандартні банківські програми. Правильно обраний кредит сьогодні може дати будівельному бізнесу не лише техніку або додатковий оборотний ресурс, а й можливість розвитку, що вкрай важливо у процесі поступового відновлення країни”, — підсумувала Оксана Шульга.
Раніше повідомлялося, що бізнес зможе брати кредити під 10% на будівництво власної генерації.
Зображення ілюстративне: із відкритих джерел